存款增速全国第一贷款增速全国第四
金融业助推一季度贵州经济开门红

　　新闻提示

　　今年一季度,人民银行贵阳中心支行积极引导我省银行业金融机构认真落实稳健的货币政策,按照省委、省政府关于金融工作的各项部署,全力助推“大扶贫”和“大数据”两大战略行动,积极支持供给侧结构性改革,全面落实“三去一降一补”五大任务,引导金融机构积极组织存款来源,保持信贷投放合理增长,努力为实体经济发展营造良好的货币金融环境。到3月末,我省人民币存、贷款同比增速继续保持全国第一位和第四位的好成绩。

　　存贷款快速增长为扩大投资提供宽松资金环境

　　专家名片——

　　王作功:博士,教授,博士生导师,贵州财经大学贵阳大数据金融学院院长,贵州省金融研究院院长。具有通信工程学士、经济学硕士、系统工程博士的复合教育背景,主要研究方向为金融理论与政策、风险管理、系统工程理论与实践。

　　贷款投向哪些领域优化信贷结构重点领域和薄弱环节兼顾

　　据人民银行贵阳中心支行统计,从信贷投向看,我省金融机构积极优化信贷结构,持续提高信贷资源配置效率,加大重点行业和薄弱领域的信贷投放,有效支撑我省经济更好更快发展。

　　继续加大对水利、交通等基础设施领域的信贷支持。截至今年3月末,全省金融机构交通运输、仓储和邮政业贷款余额为2567.2亿元,同比增长27.5%,较年初增加162.3亿元；水利、环境和公共设施管理业贷款余额为1395.2亿元,同比增长45.7%,较年初增加106.7亿元。

　　不断加大科、教、文、卫等公共民生领域信贷支持力度。截至3月末,文化体育、公共管理、科研、农业、卫生、教育、租赁和居民服务等领域贷款余额达1980.5亿元,同比增速为44.5%,高于同期人民币各项贷款余额同比增速23.8个百分点；较年初增加175.6亿元,同比多增24.2亿元。

　　逾四成新增贷款投向“三农”领域。截至3月末,全省金融机构涉农贷款余额6390.7亿元,同比增长23.8%,高于同期各项贷款增速3.1个百分点；较年初新增423.9亿元,占全省新增贷款的46.8%。其中,农村区域贷款余额为5551.9亿元,同比增长25.8%,较年初新增407.9亿元,贷款重点支持农村区域的基础设施、农产品加工、农用物资和农副产品流通、农业生产资料制造等领域。

　　小微企业贷款保持较快增长。截至3月末,全省小微企业贷款余额2894.9亿元,同比增长26.8%,高于全省平均贷款增速6.1个百分点；较年初增加208亿元,同比多增47.3亿元。从行业分布来看,“批发零售业”为信贷投放重点,贷款余额达539.6亿元,同比增长13.9%；“水利、环境和公共设施管理”和“交通运输、仓储和邮政业”信贷投入力度大幅增强,较年初分别增加44.6亿元和37.2亿元,占全部新增小微企业贷款的39.2%,同比增速分别为41.8%和50.9%。

　　金融供给怎样增加探索精准扶贫新模式拓宽渠道优化融资结构

　　“认真落实稳健的货币政策,积极为‘稳增长’提供良好的货币金融环境。”人民银行贵阳中心支行统计调查处负责人告诉记者,该行通过定期召开金融形势分析、下发货币信贷工作指引、开展信贷政策导向效果评估等形式,加强对金融机构的“窗口指导”,引导金融机构认真落实稳健的货币政策,把握好信贷投放的力度和节奏,推动全省货币信贷保持合理增长。

　　针对金融资源较为缺乏的农村地区金融供给“短板”,我省金融机构努力探索金融精准扶贫新模式,加大扶贫金融资金投放力度。紧抓当前我省扶贫开发和实现同步小康的基本省情,以问题为导向,理清当前制约金融扶贫深入推进的体制机制障碍,着力推广“四精准一平衡”的金融扶贫新模式,解决好“扶持谁”、“谁来扶”、“怎么扶”,“扶得好”的问题,并积极引入多种创新货币政策工具运作模式进行支持。该行牵头制定《关于全面做好金融服务推进精准扶贫的实施意见》,为我省金融机构开展金融扶贫工作指明了方向。创新开展百名央行行长金融扶贫对村结对帮扶“五个一行动”,并探索建立金融精准扶贫与绩效评价系统。截至今年3月末,全省贫困地区贷款余额为5530.7亿元,较年初增加424.2亿元,同比增长26.5%。

　　“企业发行非金融企业债务融资工具,也有助于拓宽融资渠道,因此我们积极支持企业拓宽融资渠道,持续优化实体经济的融资结构。”人行贵阳中心支行有关负责人表示。

　　近年来,该行积极支持符合条件的企业发行非金融企业债务融资工具。通过银行间非金融企业债务融资工具培训会和债务融资推进会、创新企业债券融资培育模式等具体措施,推动企业直接融资工作。2015年全省企业发行非金融企业债务融资工具413.5亿元,今年一季度发行量已达81.8亿元。以我省AA级企业为例,1年期短期融资券发行利率约为3.7%至5.7%之间,较相同期限全省企业贷款加权平均利率低约0.5至2.5个百分点。综合考虑发行利率、承销、评级及发行相关费用,2015年以来我省企业发行债务工具融资可节约利息费用支出约5亿元。

　　扩大企业融资另外还有一种方式,就是支持符合条件的企业通过跨境人民币融资业务融入境外低成本人民币资金。截至今年3月末,全省金融机构通过跨境人民币融资业务为全省20余家企业融入境外资金超过300亿元,为企业节约利息支出约3亿元。

　　企业融资降成本如何发力政策效力显现企业一年节约利息支出25亿元

　　只有加大制度供给和制度创新力度,让更多低成本资金注入企业,才能够提振企业家信心和发展动力,调动企业家投资实业的积极性,充分激发大众创业创新活力,让新的经济增长动力孕育而生。

　　人行贵阳中心支行紧紧围绕供给侧改革“三去一降一补”的工作部署,充分运用货币政策工具,认真落实降息政策,推动全省贷款加权平均利率水平下降。 2015年以来,人民银行总行共5次下调存款基准利率,贵阳中心支行认真落实降息政策,积极落实好省委、省政府和人民银行总行对降低实体经济融资成本的各项工作部署,充分发挥好自律机制对金融机构利率定价的自律和协调作用,切实引导全省贷款加权平均利率水平大幅下降。据监测,2016年3月,我省贷款加权平均利率为7.1481%,较上年同期下降76.3个基点,2015年以来为经济主体节约利息支出约25亿元。

　　切实落实“定向降准”等优惠存款准备金率政策。对在新增存款主要用于当地发放贷款考核中合格且未享受优惠存款准备金率的县域法人金融机构,下调1个百分点的存款准备金率,落实人民银行总行下调存款准备金率的政策以及部分地方法人金融机构的“定向降准”政策,要求金融机构将“定向降准”释放的资金全部用于支持实体经济发展。 2015年以来,存款准备金率的下调为我省地方法人金融机构增加可用资金超过300亿元。

　　创新运用再贷款杠杆化运作模式。在全省推广“人民银行再贷款+金融机构自有信贷资金+地方政府配套政策+优惠利率”的再贷款杠杆化运作模式,要求金融机构运用再贷款资金发放的“三农”、小微企业贷款实行利率优惠。近日,人民银行总行推出扶贫再贷款,其利率执行较支农再贷款降低1个百分点的优惠政策。目前我省支农再贷款限额已达到190.8亿元、支小再贷款限额达到20亿元。以2015年四季度为例,金融机构使用支农再贷款发放的涉农贷款加权平均利率为5.3%,低于其自有资金发放涉农贷款的加权平均利率4.3个百分点,低于全省贷款加权平均利率约1.6个百分点；使用支小再贷款资金发放的小微企业贷款加权平均利率为6.25%,较其自有资金发放的小微企业贷款利率低3.5个百分点,低于全省贷款加权平均利率约0.7个百分点。

　　在再贴现业务推进中推动利率水平降低。积极支持金融机构申请办理再贴现业务,要求其申请贴现的票据贴现利率低于其同期同档次贴现加权平均利率,对金融机构申请办理的商业承兑汇票再贴现给予优先办理。今年一季度,全省人民银行系统共办理再贴现业务21.3亿元,同比增长31.9%。其中,办理商业承兑汇票再贴现9.6亿元,是去年同期的7.6倍。

　　如何推动信贷投放合理增长落实稳健货币政策营造良好金融环境

　　当前我省正值加快发展的关键时期,资金需求巨大,下一步将如何引导金融机构加大放贷力度?

　　据人民银行贵阳中心支行有关负责人介绍,该行将继续落实好稳健的货币政策,推动信贷投放保持合理增长。督促金融机构盘活存量、用好增量,把握好信贷投放的力度和节奏,为全省经济社会发展积极营造良好的货币金融环境,力争2016年末全省贷款余额达到1.77万亿元。

　　该行将继续引导金融机构持续加大对经济社会重点领域和薄弱环节的信贷投放,积极支持供给侧结构性改革,严格落实差别化住房信贷政策。积极做好金融精准化扶贫工作,精准对接贫困区的多元化融资需求,充分发挥扶贫再贷款在金融精准扶贫中的作用,对扶贫再贷款实行比支农再贷款更为优惠的利率。

　　同时,落实好国家对地方法人金融机构的各项优惠存款准备金率政策,加强再贷款、再贴现限额的调剂力度,推动“三农”、小微企业、扶贫开发的融资成本下降。认真落实好绿色金融政策,大力支持节能减排和淘汰落后产能,分类做好化解产能严重过剩矛盾的金融服务工作,支持具备条件的地方法人金融机构探索发行绿色金融债券,专项支持我省符合“绿色”标准的扶贫或特色产业项目。

　　-经济“开门红”金融业发挥关键性支撑作用

　　记者:据省统计局发布数据,今年一季度全省地区生产总值同比增长10.3%,实现“开门红”。请问金融业在助推全省经济增长方面发挥了什么作用?

　　王作功:我省第一季度GDP增幅达到10.3%,在全国排在第二位,在宏观经济下行压力较大的背景下实现“开门红”,金融业为助推“开门红”发挥了关键性作用。我省贷款余额达到15958.1亿元,增幅高达20.7%,这对经济增长起到了支撑作用。同时,我省基金业也开始进入快速增长期,截至3月底,政府参与投资的产业投资基金规模已经达到545亿元。产业投资基金规模的扩大对于“三去一降一补”和保增长、调结构尤其具有重要作用。

　　-存款快速增长得益于全省经济发展良好态势

　　记者:今年一季度,我省存款首次突破2万亿元大关,保持近30%高速增长的原因是什么?对我省经济社会发展有何重要意义?

　　王作功:从全国来看,今年一季度末人民币存款余额为141.12万亿元,增幅为13%。我省存款余额占全国的比例为1.47%,比2013年底的占比提高了0.2个百分点,存款余额增幅比全国高出16.5个百分点。

　　之所以实现如此高的增幅,主要得益于我省区域经济发展的良好态势,得益于省委、省政府引金入黔决策的大力实施,得益于全省金融系统的艰苦工作。

　　在互联网金融和资本市场等因素影响下,近年来全国的存款余额增幅呈现下降的态势,但我省一直保持较高的增幅。从2012年9月到2016年1月,我省用了3年4个月的时间实现存款余额翻一番,这是一个了不起的成就。能在这样短的时间内实现翻番也与我省的起点低、基数小有关,目前我省人均存款余额仅有5.57万元,与全国平均水平10.26万元相比差距很大,因此,在“十三五”乃至更长的时期,我省存款余额增幅仍将保持高于全国平均水平的发展态势。

　　记者:当前我省正值加快发展的关键时期,资金需求巨大。存款大幅增长,对我省扩大投资有何意义?

　　王作功:在当前以间接融资为主的金融环境下,存款大幅增长绝不意味着对投资的抑制,反而会对下一步扩大投资提供更宽松的资金环境。一季度末,我省贷款余额增幅为20.7%,比全国增幅高出6个百分点。

　　存款规模是贷款规模的基础。近年来,我省存贷比一直高于全国平均水平,如果没有存款规模的高速增长,贷款规模就难以持续高速增长。因此,存款余额高速增长对于存贷比处于高位的我省尤其具有重要意义,对扩大贷款规模、优化信贷结构、支撑经济增长、优化经济结构都具有重要影响。

　　-贷款增速同比小幅回落高杠杆率束缚贷款应协同发展直接融资和间接融资

　　记者:一季度,我省贷款增长20.7%,相对于去年同期的23.6%回落了2.9个百分点。在全省存款保持快速增长的同时,贷款出现小幅回落,原因何在?如何看待两者关系?

　　王作功:今年一季度贷款余额增幅低于去年同期水平,也低于存款余额增幅的原因是多方面的,其中一个重要原因就是杠杆率较高,贷款主体增加贷款的空间受限。实际上,20.7%的贷款增幅也是一个值得庆贺的成绩,当然关注这一现象背后的原因和隐忧,对于我省下一步继续扩大贷款规模非常重要。

　　银行贷款等间接融资工具,具有顺周期的特征,经济形势好时,间接融资会保持高速增长；而股票、基金等直接融资工具,具有逆周期的特征,在经济形势不好时,可以发挥保增长的作用,更可以发挥调结构的作用,还可以起到去杠杆的作用。当前我省正在研究如何更好地利用基金、股票等直接融资工具来促进投资。相信随着基金、股票等直接融资规模的扩大,杠杆率会有一定程度的降低,为下一步扩大贷款规模打开了空间。如果我省能够更好地把握好直接融资与间接融资的协同效应,则金融体系支持经济发展、优化经济结构将发挥更大更好的作用。